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理财师百科

老有所依要趁早90后已经开始“理财养老”了

前段时间,关于“第一批90后已经……”的话题在网络上引起了全民狂欢,在你的印象中,这一批90后已经开始养生了,端着保温杯、喝着枸杞茶,过着无欲无求的的“佛系”人生。然而,这并不是全部。随着中国人口老龄化加剧,我们发现“养老”已经成为佛系、养生的90后们开始关注的话题。



一、“养老”成为90后焦虑问题


中国青年报旗下中青舆情监测室针对不同年龄段人群所关注的热点议题调查显示,90后最关注的话题为“养老服务”。这背后隐含的是这一代人面对“老龄化”的危机意识,他们恐惧于自己被时代所落下,害怕衰老,甚至有不到二十的大学生,也将“老了”之类的词语挂在嘴边。


“养老”为什么成为近年各界讨论的高频热词呢?


一方面,原因是80、90后一代多为独生子女,其供养老人的需求与国家养老保险基金的收支压力之间存在普遍矛盾。虽然企业养老保险基金累计结余在不断扩大,但可支付月数在不断递减,收入增速明显低于支出增速,因此大家都不知道养老保险还能撑多久。
另一方面,随着人口老龄化趋势的步步紧逼,到了而立之年的90后不仅担忧父母的养老问题,还开始担心自己的养老问题,“什么时候退休?”“赚多少钱才能退休?”……


而到底存多少钱才能老有所依、不担心养老呢?在调查中发现,养老储备金需要相当大的规模才能带来财富上的安全感。《2017中国养老金融调查报告》显示,76.2%的居民认为,整个养老期间需要的资产储备规模在100万元以内,55.8%的居民认为养老资产规模需在50万元以内。做完房奴、车奴、卡奴,再做孩奴,现在还要思考着自己的养老资产问题,80、90后的生活质量就是这么被拖垮的。




(二)理财养老”成90后的香饽饽


在如此重的生活压力下,90后们开始操心养老也是情有可原的。而我国当前的养老方式有哪些比较靠谱的呢?


1.养老金

企业职工都会缴纳社保,缴满一定年限退休了之后就可以领取养老金。养老金的多少是要综合考虑个人工资、当地职工平均工资以及缴纳年限来确定的,并不是多交多得。所以,退休后单纯靠养老金生活不太实际,即使可以满足生活的基本需求,生活质量也要下降很多。


2.养儿防老

养儿防老只是传统的一个观念,放在当今社会已经过时了。如果你有个孝顺的儿子还好,老了之后还能养着你,如果辛辛苦苦一辈子却只养了一个白眼狼,那老了之后就惨了,你把所有的关爱和积蓄都给了儿子,到老了却连个住所都没有,这种现象比比皆是。所以说,养儿防老是最不靠谱的养老方式。


3.商业养老保险

像一些自由职业者,没有缴纳社保,可以趁早帮自己购买商业养老保险,老了之后可以从保险公司定期领取一笔养老金。不过商业养老保险的种类五花八门,销售的保险机构也很多,投保人员一定要选好适合自己的产品,不要被保险公司员工误导。


4.以房养老

以房养老是从国外引来的舶来品,但是实行两年以来却收效甚微,主要还是国人的传统思想在作祟,大部分老年人对房子看得过重,都想留给子女,而且一旦抵押出去有可能会引起与子女之间的矛盾,所以,老了将房子抵押给保险公司并不现实。  


5.理财养老

理财也是存钱养老的一种,通过理财能实现“钱生钱”,这样我们自然能够多存一笔。不过也有人认为理财风险大,稍有不慎,可能就赔了养老钱。当然了,理财确实有风险,但只要我们能够把控风险,在可控范围内理财就完全没有问题。


6.社会养老机构

很多社会养老机构会提供更加完善的服务,包括会给你制定各种养老计划等。但我国的公立养老院数量还非常有限,想要进去非常困难,有时等好几年都排不上。在这种情况下,很多人都会被迫去选择一些私人的养老机构,但要承担更高的费用。


而很多具有高财商的90后们在养老问题上已经通过实际行动未雨绸缪,他们多倾向于用理财的方式来积累和管理财富。据易观数据发布的《2017大众理财认知与行为指数报告》显示,90后的理财比例为42.1%。理财养老是现阶段起步最容易、收益更高的养老金替代方案。不管是90后自身,还是帮助他们打理财富的理财师们,在做理财规划时,都要注意以下4点:


1.“五险一金”要按时足额交纳。这部分的积累是80、90后的养老准备金的基础。


2.收入和积蓄要有计划分步骤地作配置和投资,前提是选择适合自己的理财渠道。单品种投资是很简便,但不利于分散风险、提高收益。


3.在理财规划中考虑加入保险产品。如考虑“意外伤害保险”、“重大疾病类的健康保险”,还可以购买保障金额较高的人寿保险或者年金保险。


4.对旅游、补充医疗、社会活动、迁居、长期护理、购房、购车等需求均作出项目规划,并合理配比流出流入资金,合理配置结余资金。




(三)养老规划要趁早


在我们一生中,从25-60岁大约有35年的时间有收入。根据经济学上的一项研究表明,大部分人一生的收入符合“钟形理论”,即在职场中期的时候收入在最高点,而初期和后期收入较低,也就是说人年轻时至少有体力和时间挣钱,而风烛残年时是最难挣钱的。这意味着年纪较轻时不急养老,而将养老规划推迟,那么很有可能面临急需养老时而已经错过收入高峰期或时间积累不够长等尴尬局面。故而必须考虑如何将这些收入连续地分配到没有收入的时间中去。这也是很多90后开始思考养老问题的重要原因。


对于大众而言,不管在什么年纪,理财养老规划都要做好资金安全性、收益性和流动性的平衡问题。不少理财专业人士推荐,不妨采用经典的“4321”理财法则来进行养老资金的布局,即40%固定资产、30%金融资产、20%储蓄资产及10%保险,并采取恒定混合的策略,而至于金融资产的选择上考虑到其他类型的资产都有着收益率偏低的缺点,故而投资者不妨选择诸如购买养老型基金的方式来完成自己养老金融资产的构建。


高财商的90后们已经开始“理财防老”了。原来说是养儿防老,但作为新时代的爹妈不能再局限于旧观念了。如果想拥有一个“幸福的晚年”,该行动起来了!而靠谱的理财产品哪里买呢,建议多多关注超级理财师网站、APP以及[金策师财经]微信公众号。


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