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狗年高净值人群理财渠道大对比,哪个更靠谱?

高净值人群看似陌生,用通俗话语来解释就是:除去个人拥有的住宅和易耗品,净资产超过100万美元的富人。该人群在中国数量庞大,据2017129日,民生财富联合社科院国家金融与发展实验室以及东方国信发布的《2017中国高净值人群数据分析报告》显示,2017年中国高净值人群达197万。而伴随着人群数量日益庞大的是理财需求,但是其理财水平和国内的理财渠道却不容乐观。新的一年,作为高净值人群财富摆渡人的理财师又该如何为客户选择适宜的理财渠道呢?

 

                

 

一、高净值人群理财难题

 

理财需求特殊。相对于普通投资者,高净值人士由于其职业、经营和消费等不同方面的原因而对自己资金的要求很高,其理财需求也相对特殊。在选择理财产品时,他们往往对产品安全性、收益性、流动性之间的均衡有比较高的要求,虽不会像投机股市楼市的散户一样期待一夜暴富,但不会仅满足银行存款的微薄利息。

理财能力弱。高净值人群大多数都是各自行业的精英和专家。除了本身从事金融行业的精英外,其他高净值人群对于专业的投资理财就不是那么了解了。况且,大多数高净值人群的精力大都放在如何赚更多的钱上,很少有时间亲自打理理财产品。

 

因此,对于他们而言,非常需要专业的理财师帮助解决理财难题。

 

                    

 

二、理财渠道大对比

 

目前,据有关机构调查,中国高净值客户主要对固定收益和信托类的产品需求较高。一般来说,高净值人群的投资渠道更灵活,以下整理了几种主流的高净值人群理财渠道,可供参考:

 

1.信托。信托是指委托于基于受托人的信任,将其合法拥有的财产委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特地目的,进行管理或处罚的行为。按信托财产的性质分为金钱信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托和金钱债权信托。一般是100万起投,资金安全是没有问题的,都是通过国内68家信托公司发行,第三方托管,合法合规。风险在于企业或者当地政府到期后无力偿付投资者的资金。目前信托资管可以选择一些比较好的项目,比如发达地区的政府信用类项目和上市公司股票质押项目,建议规避偏远地区的项目,还有一些地产企业的项目,尤其注意“伪政信项目”。
 

2.私募股权投资。私募股权投资是投资于创业公司或者中小企业股权,以创业公司为主,获取公司利润分红。股权投资的风险比较大,有的时候投10个还跑不出来一个,但是只要跑出来一个就能顶几十个项目,所以其收益是很高的。这种高收益、高风险的投资比较适合高净值人群,普通的散户建议不要轻易去做。

 

3.股票。股票是一种比较传统的投资方式,对于高净值人群,即使是投资股票这种高收益高风险的投资,也有很大的优势。比如说公司定向增发的股票,这种股票因为拿到时的价格比市面上低很多,所以有很大的获利空间,但有很高的门槛,所以散户是买不到的。当然劣势也很明显,包括政策风险,价格不稳定、求偿权居后、股价受大盘走势影响,需天天盯盘等。

 

4.指数基金。指数基金是以某个行业的大盘指数为投资对象,投资了某个指数,也就投资了该指数下的所有股票。投资人也就不用担心因为出现大盘一直涨而自己股票不涨的尴尬了。对于高净值人群来说,投资指数基金一般是选择定投,到期能获得不错的收益,风险还低。对于这些高净值人群来说,每个月拿出几千块或者上万块不是什么心疼的事。

 

5.保险。保险产品正从纯粹的风险管理工具发展成为集财富增值、传承、税债筹划功能于一体的财富管理工具,尤其是家族保险,极大程度上满足了高净值人群稳健理财的需求。相比较于普通保险产品,家族保险具有“定制化”特征,保险公司可以根据客户资产传承、资产配置、资产保全、资产独立和节税等多重需求进行“私人定制”。家族保险的保费以及投保金额也通常较为昂贵,通常最低投保金额在100万元以上,在保险业内被俗称为“富人险”。
 

6.境外投资。随着全球经济一体化的日益发展,各国间的贸易关系不断深化,资本的国际流动也成为必然趋势,资本全球化时代逐渐到来。调研结果显示,超过30%的高净值人士持有境外投资。未来海外配置需求还会进一步扩大,最受客户欢迎的资产集中地前三分别是香港(中国)、美国、加拿大。大概有60%的高净值客户海外资产集中在这三个国家/地区中。还有一些被低估估值的国家,比如西班牙、葡萄牙等,开始受到中国高净值人群的关注。

             

 

三、稳健摆首位 

 

狗年投资理财不管选择哪种渠道,务必要把稳健放在首位,不管市场如何变化,还是要稳字当头,小心才能驶得万年船。防范金融风险是三大攻坚战之一,狗年即将实施的一系列措施,都是防范风险的举措。比如,股权质押新规3月份正式实施,根据新规,单只A股股票市场整体质押比例不得超过50%。另外,狗年资管新规也是大概率的事情,资管新规将打破刚性兑付,对理财市场产生较大影响。

 

在理财市场,不同类型理财产品的特性与适用性不同,低风险和高流动性就意味着要放弃高收益,高收益和高流动性就意味着承担高风险。“鱼和熊掌不可兼得”,没有一款理财产品是兼具高收益、低风险和高流动性的。理财师需要根据客户的不同投资需求挑选适当的理财产品,建议平时多多关注超级理财师网站APP以及[金策师财经]微信公众号。

 

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