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智能时代到来 理财师如何利用金融科技和金融大数据“突围”

人工智能时代已经到来,人工智能带来的变革也无处不在,比如人工智能理财开始进入眼帘。如果理财师们继续花绝大部分的时间浪费在打陌生电话寻找客户、前期沟通、售后处理等工作上,那么终有一天,会被人工智能理财给淘汰。尽管高端理财短时期不会被机器取代,但我们都应该居安思危。既然人工智能需要庞大的大数据做支撑,那么我们为何不把智能科技与大数据相结合,让理财师获得赋能,从而使他们将所有精力专注于核心需求的挖掘、资产配置、深度关系环节。所以,人工智能对理财师来说不仅是威胁,也是机遇。





一、理财师会失业吗

如今,我们处于大数据时代,高效、准确地为客户选出合适的理财产品是每个理财师的职责所在。由于人工智能是对人的意识、思维的信息过程的模拟,它能像人一样思考,因此,在强大的高科技面前,理财师的功能是否会被替代掉值得我们深思。

对于投资者而言,人工智能的兴起降低了多元化理财的门槛,也减少了雇佣专业投资顾问的成本。人工智能可以降低投资成本和风险,可以保障用户参与度,提升投资理财生命周期中的转化率,为用户提供自动化、个性化的理财决策。

对于理财行业而言,人工智能的运作是基于大数据,整合分析大数据,最后得出更多的客观数据。可见,人工智能具有强大的数据处理能力和深度学习能力,只要有数据,就能实时根据市场情况用算法找到最优投资策略。因此,越来越多金融企业的运营倾向于使用人工智能。

但是,人工智能并不是万能的。为什么这么说,从一个最明显的角度来看,上文提到大数据是人工智能工作的支撑,假如一开始提供给它的数据出现错误,那么,人工智能再怎么“聪明”,做出的判断都是有误的。因此,人工智能可以成为我们一个非常好的助手,使工作变得更高效有序。而从其目前的发展状况来看,它会对我们工作生活产生影响,但暂时还不会替代我们。

二、利用金融科技和金融大数据实现“突围”

近年来比较火的金融科技,它的核心技术包括移动互联、云计算、大数据、人工智能、区块链。这些技术在互联网金融领域的广泛应用,不仅带来了金融业的变革,也预示着科技对金融的作用更加显著。究竟金融科技能给理财师们带来什么呢?

1.实现高效率

首先,高效获客。在传统财富管理行业,即使理财师能分配到精准的高质量客户,但有效转化率仍然很低。不同客户的理财需求也不一样,因此,理财师很难做到对客户群体的全面了解。而如果利用金融科技和大数据,例如客户轨迹分析系统,就能了解到客户的真实需求,从而赢得客户的信任。

其次,高效决策。当有一定的客户源之后,如何管理及帮助客户科学地做好资产配置也是很棘手的问题。而金融科技通过精确算法等方式,对风险进行量化和定价,实现各个环节的高效协作,并帮助理财师有效地检查和判断,提高决策的客观性和科学性。

最后,高效售后。理财师可以利用金融科技有规律地服务和定期联络客户,从而把握客户的动态,使客户维护最优化,而不是像传统的券商经纪人那样,一边客户不断流失,一边找不到新客户。

2.创新金融服务模式

伴随着大数据、人工智能等技术的发展,创新金融服务模式势在必行。理财师可以利用金融科技和金融大数据实现精细化管理,既能了解全品类的产品动态、收益情况,也能掌握客户的意向信息。

互联网金融平台,也将借助大数据、人工智能等新型技术在金融服务和风险控制方面的作用,不断创新金融服务模式,满足用户多样化的金融需求。

三、理财师工作转型成为趋势

大数据技术的成熟促进了整个互联网行业各种应用的智能升级,金融行业也随之进入了智能时代。金融业看起来门槛很高,但是未来以销售产品为工作内容的理财师,也就是工作内容相对标准化、常规化的理财师很容易被淘汰。国内高净值群体兴起,理财需求日益旺盛,如何在人工智能背景下保住自己的饭碗是每个理财师面临的考验。

未来,随着科技的进步,人工智能势必会替代人类承担一部分工作内容,但是,机器是人类创造的,它一定存在一些无法操作的方面,比如,和客户“感同身受”还不能实现,与人工智能相比,理财师可以和客户面对面谈心,除专业方面给客户更多人文关怀等感情方面的服务。很明显,在客户体验方面,人工智能未来还有很长的路要走。因此,未来理财师可以抓住这一点,加强自身的沟通交流能力,在人工智能无法触及的领域为客人提供服务才可以不被机器所替代。





不难看出,在传统人工服务逐渐受到人工智能冲击的当下,理财师群体急需跟上时代步伐,与时俱进。每个理财师都应该学会借助金融科技和金融大数据,选择合适的互联网金融平台,让自己的工作更适应智能时代。建议多多关注超级理财师。

超级理财师(https://www.superfa.cn),一个致力于中国财富管理行业的发展与进步,为理财师提供全方位服务的互联网金融平台,整合理财产业链的上下游资源。以丰富的产品,可靠的风控,丰厚的佣金,高效的运营,超值的增值服务,快速地结佣金,满足理财师的工作、推广、营销、盈利等各类需求。基于国内理财师缺口增大,尤其是资深理财师缺乏的状况,超级理财师自成立以来,已经开展了百余场高端投资沙龙、产品路演、金融培训等,邀请专业理财师参与,促进理财师获客成单,助力理财师自身专业成长。



本文标题:《智能时代到来 理财师如何利用金融科技和金融大数据“突围”》
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